בתקופה האחרונה השתנו תנאי השוק וסביבת הריבית עלתה משמעותית.
בהתאם לכך אנו ממליצים לבחון את תזרימי המוזמנים והיתרות הכספיות שלכם ולפעול במתווה שמביא בחשבון שיקולים כדלקמן:
- לנהל מו"מ עם הבנקים על עלות האשראי במסגרות אשראי שוטף ובהלוואות.
אשראי זה עשוי לנוע בין ריבית בשיעור פריים + 0.5% ועד לריבית בשיעור פריים + 6% , ותלוי בגורמים רבים : תחום העיסוק , ביטחונות , וותק והיסמכות אישית על מנהלי החברה וכו'… - במידה ויש בידיכם עודף תזרימי אנו ממליצים לנהל אותו באופן ולפי סדר עדיפות הבא:
- לצמצם מסגרות אשראי שוטף (עו״ש), משום שעלותו היא הגבוהה ביותר – ריבית בטווח 8-12% לשנה.
- לפרוע הלוואות שעלותן גבוהה , בדר״כ ריבית בשיעור 6-10% לשנה.
- להפקיד מזומנים בקרנות כספיות נזילות (ע"ב יומי) בתשואה שנתית של כ- 3.5%.
- להפקיד מזומנים בפיקדונות לשנה בתשואה שנתית של כ- 4%.
השיעורים המפורטים לעיל , הינם מקורבים ותלויים בהיקפים ובתנאים הפרטניים בכל עסק.
אין בחוזר זה המלצה לפעולה מסוימת , אלא להפנות את תשומת ליבכם לעניין.
ככל שהדברים רלבנטיים, מומלץ לקבל יעוץ פרטני בהתאם לתנאים בעסקכם.
